Ranking operatorów płatności internetowych – jakiego wybrać w 2023 roku?

Chcesz połączyć swoją stronę www z systemem płatności internetowych? Nie wiesz jaki wybrać? Tworząc te porównanie przekonałem się, że wybranie najlepszej firmy wcale nie jest takie proste. Mam jednak nadzieję, że informacje, które tu znajdziesz pozwolą Ci w dokonaniu najlepszego wyboru.

W tym artykule znajdziesz porównanie ofert:

1. Przelewy24
2. DotPay
3. Transferuj.pl
4. PayU
5. PayByNet
6. PayLane
7. eCard
8. Homepay

Trudności w tworzeniu porównania

Aby porównać oferty należy przede wszystkim je rozumieć oraz posiadać dobre informacje. Niestety, podczas tworzenia porównania natknąłem się na problemy w postaci:

1. nieaktualnych stron www usługodawców
2. trudnej nomenklatury
3. różnej interpretacja terminów w zależności od usługodawcy
4. przeświadczenia niektórych firm o ich cechach wyróżniających, które w większości przypadków wcale takie nie były
5. cenników tworzonych „pod klienta”, dostępnych tylko po kontakcie z handlowcami

Z tego powodu, większość danych uzyskałem od reprezentantów opisywanych firm więc powinny być bardziej aktualne niż informacje z ich stron www. Pomimo tego mogły wkraść się błędy. Przedstawione tutaj dane nie powinny być rozumiane jako oferta handlowa w rozumieniu ustawy. W miarę możliwości postaram się uaktualniać wszelkie zamieszczone informacje.

Rzeczy, które musisz wiedzieć

Dla kogo jest to zestawienie

W porównaniu ograniczałem się wyłącznie do usług, którymi mogą być zainteresowani właściciele stron internetowych. Nie znajdziesz więc tutaj informacji, nt. przelewów pocztowych, regulowania płatności w sklepach spożywczych, integracjach z aplikacjami na telefony, itd.

Konto przejściowe

Olbrzymia większość usługodawców płatności online używa konta przejściowego. Oznacza to, że pieniądze, które wpłaci klient lądują na koncie usługodawcy, z którego można następnie zlecać dokonanie przelewów na własne konto.

W zależności od usługodawcy (oraz czasami obrotu miesięcznego) przelewy na własne konto mogą być wykonywane albo w określonym czasie (np. raz w tygodniu) albo w dowolnym momencie. Czasami związane są z tym opłaty za przelew lub wymagane minimum wartości przelewu.

Okres oczekiwania za wpłatą na konto przejściowe

Jeśli płatność Klient -> Ty została dokonana przy pomocy e-transferu bankowego to pieniążki mogą znaleźć się na Twoim koncie przejściowym w ciągu od kilku godzin do nawet 3 dni. Spowodowane jest to tym, że niektóre banki nie wykonują przelewów / księgują wpłat w godzinach wieczornych i weekendach.

PayPal

PayPal widnieje jako jedna z możliwości dokonania wpłaty w większości systemów płatności elektronicznych. Aby z niego skorzystać należy mieć jednak podpisaną oddzielną umowę bezpośrednio z PayPal. Jeśli Twój klient skorzysta z tej formy płatności to zastosowany będzie tutaj jej cennik prowizyjny.

Typy transferów bankowych

Automatyczny e-transfer (nazywany także „pay-by-link”) oznacza, że po zalogowaniu na swoje konto bankowe klient zobaczy uzupełniony formularz przelewu. Po jego stronie leży więc wyłącznie potwierdzenie płatności.

Pół-automatyczny e-transfer oznacza, że pola w formularzu przelewu nie są wypełnione i klient musi to zrobić ręcznie.

E-transfer wspomagany działa na zasadzie dodatku do przeglądarki, który automatyzuje wypełnianie pól jak w systemie pay-by-link.

Płatności przez telefon

Płatności przez telefon mogą odbywać się poprzez:

1. SMS Premium
2. Aplikację do skanowania kodów QR (CodiPay, RockPay)
3. Aplikację wirtualnego portfela (SkyCash, mPay)
4. Aplikację banku (IKO (PKO BP), PeoPay(Pekao S.A.))
5. Usługę IVR oraz MOTO (obie są opisane poniżej)

IVR kontra MOTO

IVR to system bazujący na automatycznej sekretarce, która odbiera dane karty płatniczej klienta (wpisywanej przy pomocy klawiatury telefonu) a następnie je przetwarza i potwierdza wysyłkę pieniędzy.

System MOTO działa w podobny sposób lecz opiera się na Call Center, gdzie dane przekazywane są żywej osobie.

Generowanie linku

Nie należy mylić tej metody płatności z usługą pay-by-link. Sprzedawca korzystający z tej metody może zdefiniować dane do przelewu a następnie wygenerować link, który może np. przesłać w mailu swojemu klientowi. Kiedy klient w niego kliknie to przejdzie na stronę wyboru metody płatności.

Integracje

W punkcie „integracje” znajdziesz listę systemów stron www, z którymi zintegrowane są systemy płatności online. Jeśli Twojego systemu nie ma na liście to integracją będzie musiał się zająć Twój programista w oparciu o dokumentację techniczną.

Płatności abonamentowe (cykliczne)

Zgodnie z informacjami z biura obsługi klienta, płatności abonamentowe mogą być realizowane przez wszystkich usługodawców. Po głębszej analizie okazuje się, że tak nie jest.

Wymienione w tabeli firmy, które oferują taką możliwość płatności pobierają z konta klienta co miesiąc ustaloną kwotę aż do momentu rezygnacji z usługi. Inne firmy, oferują możliwość opłat abonamentowych wymagając od klienta ponownego „zakupu” usługi / produktu każdego miesiąca.

Porównanie

Przelewy24	DotPay	Transferuj.pl	PayU	PayByNet	PayLane	eCard	Homepay
Konto przejściowe	Konto przejściowe	Konto przejściowe	Konto przejściowe	Konto przejściowe	Konto przejściowe	Konto przejściowe	Konto przejściowe
Tak	Tak	Tak	Tak	Nie	Tak	Tak (automatyczny przelew na konto klienta w ciągu 3dni)	Tak
Silne strony	Silne strony	Silne strony	Silne strony	Silne strony	Silne strony	Silne strony	Silne strony
Natychmiastowe wypłaty zgromadzonych środków Aplikacja na Facebooka Wirtualne portmonetki klientów, np. klienci e-sklepu mogą w nim trzymać pieniądze na kolejne zakupy.	Brak danych	Uproszczenie transferu pół-automatycznego przez graficzne instrukcje dokonania płatności	Płatności jednym kliknięciem dla zarejestrowanych klientów	Wpłata bezpośrednio na konto klienta Nie przetwarza danych klientów robiących wpłaty Może służyć jako drugi system płatności na stronie www Obsługuje 50 banków spółdzielczych (docelowo 400)	Promowane jako rozwiązanie dla firm działających na różnych rynkach światowych Płatności jednym kliknięciem dla zarejestrowanych klientów oferta dla startupów Rozwiązanie dla dużych międzynarodowych firm: Automatic Payment Optimizer (Mechanizm, który grupuje konta merchanckie i wysyła płatność do tego o najniższych stawkach.)	Automatyczna wpłata na konto klienta w terminie do 3 dni od wpłaty na konto przejściowe Wielowalutowość – karta zawsze jest obciążana dokładnie kwotą w jakiej była ustalona cena a nie kwotą przybliżoną z powodu różnic kursowych Zwroty e-przelewów – dokonanie zwrotu kwoty do klienta przy wykorzystaniu administratora płatności. Zwrócone kwoty potrącane są z bieżących płatności wpływających na rzecz Akceptanta	Niskie prowizje e-transferów bankowych (od 1% do 1.5%)
Metody Płatności	Metody Płatności	Metody Płatności	Metody Płatności	Metody Płatności	Metody Płatności	Metody Płatności	Metody Płatności
Płatność kartą 37 opcji e-transferów bankowych (w tym 18 automatycznych). Pół-automatyczne e-transfery mogą być wspomagane dodatkiem do przeglądarki. Płatności przez telefon: IKO, mPay, SkyCash, PeoPay, SMS Premium, IVR, MOTO PayPal Płatności cykliczne (abonamentowe). Stałe zlecenie obciążenia karty Raty (realizowane przez Alior Bank i Sygma Bank)	Płatność kartą 38 opcji e-transferów bankowych (w tym 22 automatyczne) Płatności przez telefon: IKO, mPay, SkyCash, PeoPay, CodiPay, SMS Premium PayPal Raty (realizowane przez Alior Bank)	Płatność kartą 40 opcji e-transferów bankowych (w tym 12 automatycznych). Pół-automatyczne e-transfery mogą być wspomagane dodatkiem do przeglądarki. PayPal Płatności przez telefon: IKO, mPay, RockPay Raty (realizowane przez Alior Bank)	Płatność Kartą 30 opcji e-transferów bankowych (w tym 18 automatycznych) PayPal SMS Premium Raty (realizowane przez Alior Bank)	Płatności kartą 6 opcji automatycznych e-transferów bankowych Transfery do 50 banków spółdzielczych (docelowo 400) Generowanie linków	Płatność kartą 20 opcji e-transferów bankowych (w tym 8 automatycznych) Płatności cykliczne (abonamentowe) Obsługa wielu dodatkowych metod przelewów i kart debetowych używanych w innych częściach Europy, np. Dankort (Dania), CartaSi (Włochy). PayPal	Płatność kartą 34 opcje e-transferów bankowych (w tym 21 automatycznych) Generowanie linków Płatności cykliczne (abonamentowe) – stałe zlecenie obciążenia karty PayPal Płatności przez telefon: SMS Premium, mPay, SkyCash, uPaid, PeoPay, MOTO, IVR	Przelew bankowy: 15 banków, 0 automatycznych Płatność przez telefon: SMS Premium, IVR Generowanie linków
Integracje	Integracje	Integracje	Integracje	Integracje	Integracje	Integracje	Integracje
VirtueMart (1 i 2) OpenCart (1.4 i 1.5) Magento ZenCart PrestaShop (1.3, 1.4 oraz 1.5) WordPress e-commerce Drupal Commerce Sote e-sklep IAI-Shop Ivento ShopMaker Pffshop Prosklepy Selly Shoper Comarch iSklep24 Quckcart osCommerce eCommerce24h cStore Qshop Sklepy24h GOshop Extreme commerce Bazarek Marpnet mediaSens Rubyonrails RedCart Max-shop Sklepna5 BestshopPro TanieSklepyInternetowe eproSHOP isklep24 Buisness Shop 100sklepów Sklepolandia Gekosale iSklep Mercatum Mercatus SoftSolid CS Cart Firmao Ebexo Facebook (więcej informacji)	IAI shop Comarch ERP e-sklep GoShop MySklepOSC Aptus.shop brutto.pl RedCartv Triger SoteShop Quick.Cart Netidea KQS.store BestSeller Market Express CStore InteliShop Business Shop (home.pl) Shoper i-sklep web-market esklep-os Ebexo EPro 3D Studio Production osCommerce Magento ZenCart VirtueMart Classifieds CubeCart PrestaShop ZenCart (moduł obsługi e-raty) PrestaShop (moduł obsługi e-raty) osCommerce (moduł obsługi e-raty)	QuickCart 5.2 i nowsze AdminPanel ePRO RedCart SklepyFirmowe.pl GekoSale 100 sklepów Selly 24-sklepy Max-shop oscGOLD shoplo shop-it.pl i-sklepy.pl goshop.pl intralogic.eu marpnet iwebstore.pl SklepNa5.pl AptusShop IAI-shop.com VirtuaMart dla Joomli RedShop PrestaShop osCommerce ZenCart Drupal + Ubercart Drupal + Commerce Magento OpenCart QuickCart Shoper QuickShop WHMCS CubeCart Sleekstore dla WordPress WP e-commerce Blesta Oxid Joom Shopping Woo Commerce Django	Allegro PrestaShop OpenCart Magento osCommerce	empathy ePro goShop cStore Bestseller 100sklepów sellSmart RedCart i-sklep moonBite sellY mySklep.pl IAI-shop.com Naomisoft cartLab Comarch ERP Sote Sklep SklepyFirmowe.pl WellCommerce.pl NetArch	Magento, osCommerce, ZenCart, OpenCart, PrestaShop, WordPress, Shoplo, X13.pl	Brak gotowych rozwiązań plug-n-play, integracja we własnym zakresie na podstawie dokumentacji technicznej	Blesta ClickShop Drupal Commerce 7 Gesior AAC Joomla Virtuemart 1.1.x Modern AAC OpenCart 1.5 PrestaShop 1.4 SoteShop 5.2 WHMCS 5.0 WHMCS SMS 5.0 WordPress e-commerce
Możliwość sprzedaży przez osoby fizyczne	Możliwość sprzedaży przez osoby fizyczne	Możliwość sprzedaży przez osoby fizyczne	Możliwość sprzedaży przez osoby fizyczne	Możliwość sprzedaży przez osoby fizyczne	Możliwość sprzedaży przez osoby fizyczne	Możliwość sprzedaży przez osoby fizyczne	Możliwość sprzedaży przez osoby fizyczne
Tak	Tak	Tak	Nie	Nie	Nie	Nie	Tak
Prowizje, koszty założenia i obsługi	Prowizje, koszty założenia i obsługi	Prowizje, koszty założenia i obsługi	Prowizje, koszty założenia i obsługi	Prowizje, koszty założenia i obsługi	Prowizje, koszty założenia i obsługi	Prowizje, koszty założenia i obsługi	Prowizje, koszty założenia i obsługi
Orientacyjny cennik. Szczegółowe informacje na email lub po kontakcie z telefonicznym biurem obsługi	Cennik przygotowywany indywidualnie przez konsultanta	Cennik	Cennik przygotowywany indywidualnie przez konsultanta	Prowizja od 0.9 do 1.9%, brak innych opłat. Szczegóły po rozmowie z konsultantem.	Orientacyjny cennik, na stronie www. Szczegółowy po kontakcie z konsultantem	Cennik przygotowywany indywidualnie przez konsultanta	Cennik
Wypłaty z konta przejściowego	Wypłaty z konta przejściowego	Wypłaty z konta przejściowego	Wypłaty z konta przejściowego	Wypłaty z konta przejściowego	Wypłaty z konta przejściowego	Wypłaty z konta przejściowego	Wypłaty z konta przejściowego
Wypłaty za 0zł, zlecanie przelewu można dokonać w dowolnym momencie, brak kwoty minimalnej wypłaty	Wypłaty za 0zł, zlecanie przelewu można dokonać w dowolnym momencie, brak kwoty minimalnej wypłaty	Pierwsze 4 wypłaty w miesiącu są darmowe, później 2zł/przelew. Zlecanie przelewu można dokonać w dowolnym momencie, brak kwoty minimalnej wypłaty	Wypłaty za 0zł, można dokonać zlecania przelewu w dowolnym momencie, brak kwoty minimalnej wypłaty	Nie dotyczy	0zł za wypłaty. Terminy wypłat – w zależności od ustaleń i obrotu. Najczęściej co tydzień lub dwa tygodnie.	Wypłata automatyczna w ciągu 3 dni od pojawienia się pieniędzy na koncie przejściowym (minus prowizja)	Pierwsza wyplata darmowa, każda kolejna 1 zł, minimalna kwota wypłaty 50zł Wypłaty z e-transferów można wykonywać w dowolnym terminie i ilości Wypłaty za kampanii SMS oraz IVR można realizować raz w miesiącu (po raporcie za dany miesiąc)

Na zakończenie

Jeśli jesteś reprezentantem firmy oferującej usługi płatności elektronicznej i widzisz w tym zestawieniu błędy proszę o [echo_link id=”8″ text=”kontakt”].

[signature]